يحتاج أي شخص يطمح إلى إدارة شؤونه المالية الشخصية أو أعماله بفعالية إلى معرفة كيفية إدارة الوظائف المالية التي يتضمنها برنامج Excel. من بين أشياء أخرى كثيرة، تسمح لنا جداول بيانات Excel بأتمتة العمليات الحسابية الشاقة، وتقليل الأخطاء، وتوفير محاكاة مالية فورية.
إن إتقان هذه الوظائف يمكن أن يحدث فرقًا بين الإدارة الفوضوية والإدارة غير الفعّالة. اتخاذ القرار الذكي. ستجد في هذه المقالة شرحًا مفصلاً، مع نصائح عملية وجميع المفاتيح لاستخدام هذه الميزات بكفاءة وبشكل مخصص لاحتياجاتك.
ما هي الوظائف المالية في Excel وما هي استخداماتها؟
Excel مليء ميزات مصممة خصيصًا للعمل مع الأموال والاستثمارات والقروض. تتيح لك الوظائف المالية إجراء كل شيء بدءًا من حسابات الدخل والنفقات البسيطة وحتى التحليلات المعقدة للاستهلاك والاستثمارات وأسعار الفائدة والتوقعات المستقبلية وغير ذلك الكثير.
تتضمن الاستخدامات الرئيسية لهذه الوظائف ما يلي:
- تقييم القروض وحساب الدفعات الدورية.
- تقييم الاستثمار، مقارنة وتحليل ربحيتها.
- حساب أسعار الفائدة، سواء كانت فعالة أو اسمية أو مخفضة.
- إدارة التدفق النقدي: تعرف على مقدار الأموال التي تدخل أو تخرج كل شهر وكيف سيكون سلوكها في المستقبل.
- استهلاك وإطفاء الأصول لتعكس القيم الحقيقية في المحاسبة.
- التوقعات المالية للتخطيط الاستراتيجي للأعمال.
تم تصميم هذه الوظائف لـ تسهيل وأتمتة العمليات الحسابية المعقدة. بفضل موثوقيتها ودقتها، فإن استخدامها يمثل ميزة كبيرة لأي شخص يعمل بالأرقام.
الفوائد الرئيسية لاستخدام الوظائف المالية في Excel
القيمة الأساسية التي توفرها هذه الوظائف هي الأتمتة والدقة في الحسابات. إنها لا توفر الوقت فحسب، بل إنها تقلل أيضًا من احتمالية حدوث أخطاء يدوية. دعونا نلقي نظرة على الفوائد البارزة الأخرى:
- الكفاءة في الحسابات المتكررة أو المعقدة: يتيح لك Excel إعداد صيغة مرة واحدة وإعادة استخدامها عدة مرات حسب الحاجة.
- المرونة: يمكنك تكييف كافة الصيغ مع افتراضات وسيناريوهات مختلفة.
- يُسهّل التحليل التفصيلي: من الميزانيات إلى جدوى المشروع، أو ربحية الاستثمار أو محاكاة السيناريوهات المختلفة.
- عرض:استخدم الجداول والرسوم البيانية والملخصات الديناميكية التي تجعل النتائج أكثر قابلية للفهم.
- الرصد والمراقبة: إنه يسمح لك باكتشاف الانحرافات والاتجاهات والنقط الحرجة للتصرف في الوقت المناسب.
يعد Excel الأداة الرئيسية لإدارة مالية احترافية وفعالة.
قائمة بأهم الوظائف المالية وتطبيقاتها
فيما يلي نستعرض الوظائف المالية الأكثر شيوعًا واستخدامًا في Excel، مجمعة حسب الموضوع وتسليط الضوء على تطبيقاتها العملية الرئيسية، وأمثلة استخدامها وبنيتها النحوية. وفي النهاية، سوف تتمكن من رؤية كيفية تعاونهم لحل المهام اليومية المعقدة.
وظائف تحليل القروض والأقساط
- باجو (PMT): يحسب الدفعة الدورية للقرض أو التمويل بمدفوعات ومعدلات ثابتة.
بناء الجملة: الدفع (المعدل، nper، va، ،) - NPER:يحسب العدد الإجمالي للفترات المطلوبة لسداد القرض.
بناء الجملة: NPER(المعدل، الدفع، القيمة المضافة، ،) - RATE:تحسب معدل الفائدة لكل فترة سنوية.
بناء الجملة: RATE(nper، الدفع، va، ، ، )
على سبيل المثال، بالنسبة لـ قرض بقيمة 15.000 يورو، بفائدة 3% سنويًا، لمدة 3 سنوات مع دفعات شهرية:
- المعدل = 3% / 12 = 0,0025 (شهريًا)
- nper = 3 * 12 = 36 فترة
- القيمة السوقية = 15.000
ستكون الصيغة: =PMT(3%/12، 36، 15000). والنتيجة التقريبية ستكون رسومًا شهرية قدرها يورو 436,06.
هذه الوظائف ضرورية لـ قم بالتخطيط لسداد القرض، ومقارنة الشروط، وحساب المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه طوال عمر القرض..
وظائف القيمة الحالية والمستقبلية
- VA (القيمة الحالية): تحسب القيمة الحالية لسلسلة من المدفوعات أو الدخل المستقبلي المخصوم بمعدل فائدة ثابت.
بناء الجملة: VA(معدل، nper، pmt، ،) - VF (القيمة المستقبلية): تحسب القيمة التي سيصل إليها الاستثمار بعد سلسلة من المدفوعات الدورية ومعدل فائدة ثابت.
بناء الجملة: VF(المعدل، nper، الدفع، ،)
مثال: لمعرفة مقدار ما ستساويه قيمة 15.000 يورو تم توفيرها على مدى 5 سنوات بمعدل فائدة سنوي 2% مع احتساب الفائدة المركبة شهريًا في المستقبل:
- المعدل = 2%/12
- nper = 5*12 = 60
- الدفع = -15.000 (سلبي إذا كان صرفًا)
الصيغة ستكون =VF(2%/12، 60، -15000)، للحصول على قيمة مستقبلية تقريبية لـ يورو 16.576,25.
هؤلاء وظائف إنها تسمح لك بتقييم بدائل الادخار، ومقارنة خيارات الاستثمار، وتحليل ربحية المشاريع طويلة الأجل.
وظائف تحليل الاستثمارات والمشاريع
- النقل البري الدولي:يحدد معدل العائد الداخلي لسلسلة من التدفقات النقدية الدورية.
بناء الجملة: IRR(القيم، ) - VNA:تحسب القيمة الحالية الصافية للاستثمار، مع الأخذ في الاعتبار معدل الخصم والتدفقات النقدية المقابلة.
بناء الجملة: القيمة الحالية الصافية (المعدل والقيم) - لا. لكل. تير:يحسب معدل العائد الداخلي للتدفقات النقدية غير الدورية.
بناء الجملة: TIR.NO.PER(القيم، التواريخ، )
مثال مع النقل البري الدولي:استثمار أولي بقيمة -10.000 يورو وعائدات بقيمة 2.000 يورو سنويًا لمدة 5 سنوات:
معادلة: =IRR({-10000، 2000، 2000، 2000، 2000، 2000}). النتيجة التقريبية: 12,89%.
بفضل هذه الوظائف، يمكنك مقارنة المشاريع وتحليل جدواها وتحديد أيها يولد ربحية أكبر..
وظائف مدفوعات الفائدة والاستهلاك
- باجوينت:إرجاع دفعة الفائدة على القرض خلال فترة زمنية محددة.
بناء الجملة: PAGOINT(المعدل، الفترة، nper، va،،) - باجوبرين:تحسب نسبة الدفعة المخصصة لرأس المال في فترة محددة.
بناء الجملة: باجوبرين (المعدل، الفترة، nper، va،، )
توضح هذه الميزات مقدار الفائدة وأصل المبلغ الذي تدفعه في كل قسط، وهو أمر ضروري لفهم تفاصيل الدفع وتوقع تأثير السداد المبكر.
وظائف مالية مفيدة أخرى
- معدل.INT:إرجاع معدل الفائدة للاستثمار الإجمالي في الأوراق المالية.
- السعر الاسمي:تحسب المعدل الاسمي السنوي من المعدل الفعلي.
- مدة y المدة.تعديل:يتم استخدامها لحساب مدة السند (الحساسية للتغيرات في سعر الفائدة).
- تمديد سي, SYD, DB, DDB:حساب الطرق المختلفة لإطفاء/إهلاك الأصول.
- ريندتو, PRICE, السعر.الانتهاء:لتقييم السندات والأصول ذات الدخل الثابت الأخرى.
أمثلة عملية وتطبيقات يومية للوظائف المالية
ثم بعض أمثلة واقعية لمساعدتك على فهم كيفية الاستفادة من وظائف Excel في شؤونك المالية اليومية:
حساب القسط الشهري للقرض
تخيل أنك تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. تريد أن تعرف ما هي الرسوم الشهرية. ارتداء باجو، يمكنك تحديد المعلمات على النحو التالي:
- المعدل السنوي: 4%، مُحوَّل إلى المعدل الشهري (4%/12 = 0,00333)
- المدة: 5 سنوات (5*12 = 60 دفعة)
- المبلغ: 20.000 يورو
معادلة: =PMT(4%/12، 60، 20000). بهذه الطريقة، يمكنك حساب دفعتك الشهرية على الفور ومقارنة العروض من البنوك المختلفة.
تحليل الربحية ومقارنة المشاريع
إذا كان لديك مشروعان استثماريان بتدفقات نقدية مختلفة، فيمكنك حساب القيمة الحالية الصافية (VNA) وعلى معدل العائد الداخلي (النقل البري الدولي) لاتخاذ القرار الأفضل. بهذه الطريقة، يمكنك تقييم أيهما يسترد الاستثمار بشكل أسرع أو يولد معدل أعلى.
التخطيط للتقاعد والادخار
مع الوظائف VA y VF يمكنك محاكاة نمو مدخراتك على مر السنين، مع مراعاة المساهمات المنتظمة والفائدة المركبة، والتخطيط للمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره كل شهر لتحقيق هدف محدد.
تفاصيل الدفع: ما هو مقدار الفائدة وأصل المبلغ الذي أدفعه؟
في الرهن العقاري أو القروض طويلة الأجل، الوظائف باجوينت y باجوبرين إنها تسمح لك برؤية كيفية تطور أقساط الفائدة والأصل، مما يساعدك على تحديد ما إذا كان من المستحسن إجراء سداد مبكر.
كما ترى، فإن وظائف إدارة أموالك في Excel أكثر عملية وقيمة مما يتصوره معظم الناس. ماذا تنتظر لتضعها موضع التنفيذ في حياتك اليومية؟